Czego dotyczy ten artykuł:

  • Pomoc prawna w kredytach frankowych
  • Kredyt we frankach – unieważnienie umowy. Kiedy jest możliwe?
  • Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?

 

Pomoc prawna w kredytach frankowych

Frankowicze od wielu lat są w niekorzystnej sytuacji finansowej. Znaczące osłabienie złotówki względem franka szwajcarskiego spowodowało gwałtowny wzrost nie tylko rat kredytowych, ale i całego kapitału. Do tego szybko okazało się, że umowy kredytowe całą odpowiedzialność za wahania kursów przerzucają na kredytobiorców, a same banki niechętnie zgadzają się na jakiekolwiek ugody.

W takiej sytuacji frankowicze zaczęli szukać pomocy w kancelariach prawnych, które specjalizują się w tego typu sprawach, czyli pomocy prawnej przy kredytach frankowych. Coraz częściej kredytobiorcy pozwyają banki, starając się o unieważnienie kredytu frankowego. Z jakim skutkiem? Sprawdzamy.

Kredyt we frankach – unieważnienie umowy. Kiedy jest możliwe?

Jak się okazuje, unieważnienie kredytu frankowego jest możliwe. Co więcej, zdecydowaną większość spraw wygrywają kredytobiorcy, orzecznictwo sądowe jest zdecydowanie prokonsumenckie.

Podstawą do unieważnienia kredytu są klauzule abuzywne, czyli niedozwolone, które często znajdują się w umowach przygotowanych przez banki. Zapisy te dotyczą m.in. sposobu przeliczania kursu franka (według własnego kursu bankowego, a nie średniego kursu NBP), a także wyliczania wysokości raty, czy samego… kapitału.

Usunięcie ww. klauzul, które w znaczący sposób naruszają interesy konsumentów, jest niemożliwe, ponieważ spowodowałoby to, że umowa nie może być dalej realizowana (nie określa warunków przyznawania zobowiązania oraz jego spłaty). Dlatego jedynym rozwiązaniem jest unieważnienie umowy, co można zrobić na drodze sądowej z pomocą doświadczonego prawnika.

Przy okazji warto wiedzieć, że na początku sprawy frankowiczów obejmowały wyłącznie kredyt denominowany (w przypadku którego wysokość kredytu ustalana jest we frankach, ale wypłacana w złotówkach). Z czasem jednak zgodnie z wyrokami Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, o unieważnienie mogły starać się także osoby, które zaciągnęły kredyt indeksowany (kapitał i rata określane są w złotówkach, ale waloryzowane do bankowego kursu CHF).

Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?

Unieważnianie umowy kredytowej traktowane jest tak, jakby ona nigdy nie obowiązywała. Co to w praktyce oznacza? Bank zmuszony jest oddać wszystkie wpłacone raty oraz dodatkowe opłaty, związane z prowizją czy ubezpieczeniem. Kredytobiorca natomiast zwraca kapitał zaciągnięty na zakup nieruchomości (bez odsetek, innych opłat). Czy jest to korzystne? Tak, ponieważ po tylu latach od zawarcia umowy często okazuje się, że łączna kwota wpłacona do banku znacznie przewyższa wysokość kapitału. Dodatkowo bank jest wykreślany z ksiąg wieczystych.