Czego dotyczy ten artykuł:
- Kiedy możliwe jest unieważnienie umowy frankowej?
- Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?
- Rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej
- Kancelaria frankowa – pomoc prawna w kredytach frankowych
Kiedy możliwe jest unieważnienie umowy frankowej?
Unieważnienie kredytu we frankach możliwe jest z dwóch powodów:
- w umowach kredytowych znajdują się klauzule abuzywne, które przenoszą na kredytobiorcę całą odpowiedzialność związaną z wahaniami kursu franka szwajcarskiego;
- banki, podczas procesu kredytowego i podpisywania umowy, nie wyjaśniały klientom ryzyka związanego z zaciągnięciem zobowiązania w obcej walucie, kredytobiorcy byli niedoinformowani.
Niedozwolone zapisy dotyczą:
- sposobu wyliczania kursu franka podczas waloryzacji zobowiązania – banki nie stosowały średniego kursu NBP, a określały własny kurs, często niekorzystny dla klientów;
- wysokości rat – ze względu na to, że rata jest uzależniona od kursu franka, kredytobiorca nie wie, jaka będzie jej wysokość w poszczególnych miesiącach;
- wysokości zadłużenia – pozostały do spłaty kredyt jest przeliczany na CHF, a ze względu na wahania kursu, kredytobiorca nie wie, jaka kwota pozostała mu do spłaty.
To w znaczący sposób narusza interesy klientów i może stać się powodem unieważnienie umowy frankowej.
Co oznacza unieważnienie umowy frankowej?
Na czym polega unieważnienie kredytu frankowego? Jeśli w umowie znajdują się klauzule abuzywne i sąd na tej podstawie orzeknie jej unieważnienie, oznacza to, że umowa nigdy nie posiadała mocy prawnej. W praktyce przyjmuje się, że nigdy nie „istniała”. W efekcie obie strony muszą zwrócić wszystkie świadczenia.
A jak rozliczyć kredyt frankowy?
Rozliczenie po unieważnieniu umowy frankowej
Unieważnienie kredytu we frankach to bardzo dobra wiadomość dla kredytobiorcy, który nie musi już płacić kolejnych rat. W takiej sytuacji bank jest zmuszony do zwrotu:
- wszystkich wpłaconych rat;
- prowizji;
- ubezpieczenia;
- innych dodatkowych opłat, jeśli zostały pobrane.
Natomiast obowiązkiem kredytobiorcy jest zwrot całej kwoty kredytu przeznaczonej na zakup nieruchomości. Co istotne, dotyczy to wyłącznie kapitału, bez odsetek i innych opłat. Może zdarzyć się sytuacja, w której suma wpłaconych rat do banku znacznie przewyższa kapitał.
Kancelaria frankowa – pomoc prawna w kredytach frankowych
Chociaż pozwy o unieważnienie umowy frankowej w większości przypadków orzekane są na korzyść kredytobiorcy, nie obędzie się bez specjalistycznej pomocy prawnej dla frankowiczów. Na początku prawnik musi zweryfikować, czy faktycznie istnieją przesłanki do unieważnienia. Jeśli tak, przygotowuje pozew, a także uczestniczy we wszystkich rozprawach. Dodatkowo często nawet po uzyskaniu pozytywnego dla frankowiczów wyroku, konieczna jest pomoc prawna, zwłaszcza jeśli bank wniesie zarzut zatrzymania lub złoży pozew o wypłatę wynagrodzenia za korzystanie z kapitału.
